В начале года в РК стартовала новая жилищная программа «Нурлы жер», одной из основных целей которой стало возрождение ипотечного рынка. Вдобавок к этому за прошедшие восемь месяцев Нацбанк снизил базовую ставку до 10.25 %, что стимулировало банки второго уровня (БВУ) на снижение процентов по жилищным кредитам. Но стали ли они доступнее для населения? «Крыша» расспросила экспертов о ситуации в сфере банковских займов на недвижимость и выяснила актуальные проценты и размеры комиссий.
Рынок ипотеки вырос на 62 %
Принимаемые правительством меры по восстановлению рынка жилищных кредитов принесли свои плоды. По данным Первого кредитного бюро, за 7 месяцев 2017 года общий объём выданных банками займов на покупку и строительство жилья в РК превысил 201 млрд тенге, что на 62 % больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года.
Весомый прирост связывают с введением субсидированной ставки в рамках госпрограммы, по которой жилищный кредит на квартиру от застройщика физические лица могут получить под 10 % годовых.
С начала мая в рамках госпрограммы КИК одобрила 525 субсидированных ипотечных займов на сумму 5.3 млрд тенге. На сегодняшний день банки выдают жилищные кредиты в среднем по ставке 15.25 % годовых, из которых компания субсидирует 5.25 %.
В настоящее время в программе участвуют четыре банка: АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк» и АО «Банк ВТБ». Ожидается, что до конца года присоединятся ещё шесть финансовых институтов: Bank RBK, Нурбанк, Жилстройсбербанк Казахстана, АО «Цеснабанк», KASSA NOVA BANK и Tengri Bank.
Об увеличении объёма кредитования также заявили и аналитики Жилстройсбербанка Казахстана:
— За восемь месяцев текущего года ЖССБК выдал 25 237 кредитов на улучшение жилищных условий. Общая сумма займов составляет 168.1 млрд тенге. Для сравнения: в прошлом году за аналогичный период было выдано 13 707 займов на сумму 73.7 млрд тенге.
Кстати, на сегодняшний день в валовом объёме выданных банками займов на строительство и приобретение жилья свыше 80 % принадлежит ЖССБК. В 2016 году этот показатель составлял 76 %, в 2013-м — 28 %.
О спросе на ипотечные продукты заявляют и риелторы.
Нина Лукьяненко
директор Агентства недвижимости DIXI — Сейчас достаточно часто к нам приходят клиенты, которые хотят приобрести недвижимость при помощи жилищного кредита. По сравнению с прошлым годом процентные ставки, несомненно, снизились. В основном люди берут ипотеку на новостройки в ЖССБК и через БВУ по субсидированной ставке в рамках «Нурлы жер» или по программам между застройщиками и банками. Таких людей преимущественно интересует недорогой сегмент жилья. Но не могу сказать, что введение госпрограммы сильно отразилось на рынке недвижимости, так как «Нурлы жер» изначально была направлена на поддержание застройщиков, ведь купить квартиру по ней можно лишь на первичном рынке.
Где дешевле: ставки банков
Мы обзвонили отечественные банки, предоставляющие жилищный заём, и составили таблицу с их текущими условиями.
Различают два вида годовых ставок — номинальная и эффективная Чаще всего в рекламных компаниях банки оглашают именно номинальную процентную ставку, то есть без учёта дополнительных комиссионных платежей за весь срок пользования кредитом. В большинстве случаев реальные проценты менеджер не сообщит по телефону, и узнать их можно будет только после рассмотрения заявки. В приведённой выше таблице указана минимальная ГЭСВ. Её окончательный размер, помимо комиссий, зависит от срока кредита, первоначального взноса и ряда других факторов.
Обычно банки взимают единовременную комиссию за выдачу займа от 0.1 до 4 %, обслуживание кредита — от 1 %, рассмотрение заявки — от 4 до 10 тысяч тенге и т. п. Причём списываются дополнительные платежи, как правило, уже с суммы выданного заёмщику кредита. К примеру, если оформите заём на 1 млн тенге, то при комиссии 1 % на руки банк выдаст лишь 990 тысяч. Кроме того, дополнительные средства при взятии ипотеки могут потребоваться на обязательное страхование недвижимости, услуги нотариуса и т. п.
Стоит отметить, что возможность взять ипотеку не доплачивая и получить нужную сумму «чистыми» многие финансовые институты предлагают и сейчас. Но под громкой фразой «Кредит без комиссий» зачастую скрывается лишь увеличенная эффективная ставка вознаграждения банка на весь срок обслуживания займа, что не очень выгодно.
Не так давно правительство одобрило законопроект, в рамках которого банкам планируется полностью запретить взимать дополнительные платежи, но в силу он ещё не вступил.
Чтобы выяснить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты, мы попросили менеджеров ряда фининститутов рассчитать, во сколько обойдётся ипотека на квартиру стоимостью 10 млн тенге на 120 месяцев при наличии первоначального взноса от 30 %.
Различают два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. В первом случае сумма ежемесячного взноса остаётся неизменной на весь срок займа, но общая переплата в итоге будет выше. Во-втором, в течение всего срока ежемесячная сумма выплат уменьшается, но первые несколько лет она будет существенно больше, нежели в первом варианте. При этом конечная сумма переплаты при дифференцированном платеже обычно ниже на 10 % и более.
Тут важно подчеркнуть, что по закону банки не имеют права взимать свыше 50 % от суммы дохода заёмщика. Если вашей заработной платы недостаточно для получения кредита, гарантом может выступить другой человек.
В большинстве банков нам сообщили, что для получения кредита от заявителя потребуется подтверждение платёжеспособности и наличие пенсионных отчислений в течение шести последних месяцев.
Для оформления заявки необходимо предоставить ряд стандартных документов:
- удостоверение личности заёмщика и членов его семьи;
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- свидетельство о рождении ребёнка (если есть несовершеннолетние дети);
- справку с места работы о заработной плате за последние полгода/год;
- трудовой контракт или копию трудовой книжки и выписку из приказа о приёме на работу, заверенные кадровой службой.
В заключение стоит отметить, что, несмотря на снижение процентов банками, ипотека продолжает оставаться труднодоступной для подавляющей части населения. Накопить молодой семье с одним ребёнком даже на первоначальный взнос, имея зарплату 150 тысяч тенге (по данным Комстата, средняя зарплата в РК равна 143 тыс. тенге) и снимая жильё, практически невозможно. Ранее мы провели соответствующие расчёты и опросили алматинцев о том, что они думают по этому поводу.
В китайском городе Сиань (провинция Шаньси) построили самый большой в мире очиститель воздуха высотой 100 метров. За несколько месяцев строение снизило содержание мелких частиц в воздухе на 15 % в радиусе десяти километров. Для обработки воздушной массы используется солнечное те...
Если вы решили копить деньги в Жилстройсбербанке для дальнейшей покупки жилья, то вам не помешает знать о некоторых особенностях депозитов Банка. Ставка по ним невысокая — 2% годовых. Но, кроме вознаграждения банка, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в раз...
В ДВД Астаны поступила коллективная жалоба от дольщиков многоквартирного жилого комплекса «Куршавель». Застройщика обвиняют в присвоении и растрате денежных средств и незавершении строительства объекта. Как сообщает пресс-служба ведомства, досудебное расследование прово...
АО «Жилстройсбербанк Казахстана» — единственный в Казахстане банк, вкладчики которого ежегодно получают премию государства. Именно в этом и состоит преимущество жилстройсбережений. Как получить этот бонус в максимальном размере и почему важно открыть новый или пополнить действующий депозит в ЖССБК до...
В 2017 году коммунальные услуги в республике показали самый значительный рост за последние 5 лет, передает информационная служба kn.kz со ссылкой на портал energyprom.kz. В ноябре этого года по отношению к декабрю 2016 года цена на жилищные услуги, а также тарифы на воду, электроэнергию, газ и отопление выросла сразу на 8,...
Начнём с того, кто имеет право на получение жилья от государства. Это госслужащие, бюджетники, военнослужащие, собственники аварийного жилья и социально уязвимые слои населения. Всего существует два способа постановки в очередь. Первый подразумевает обращение в рай...
Казахстанцам не очень нравится работать в open space. Об этом стало известно из отчёта исследовательской службы HeadHunter. Аналитики компании провели опрос среди более 400 казахстанцев (54.3 % — женщины, 45.7 % — мужчины) в возрасте от 26 до 65 лет, среди них 79.3 % респондентов трудоустрое...
За последнее время на рынке недвижимости Казахстана появилось много изощрённых способов жилищного обмана. «Крыша» составила топ-4 самых распространённых разводов, связанных с покупкой и арендой квартир. Надеемся, это поможет не стать жертвой мошенников и лжериелторов и сохрани...
На заседании Общественного совета Астаны одобрен проект бюджета столицы на 2018−2020 годы в размере 875 млрд тенге, передает медиацентр столичного акимата. Так, общий объем местного бюджета города Астаны на 2018−2020 годы запланирован в сумме 875 млрд тенге, в том числе на сле...
Мы с нетерпением ждем лета, а оно так быстро проходит. Хочется еще чуть-чуть погреться на солнышке, подышать ароматами цветов и зелени, ощутить уютную прохладу летней ночи. Но сказка заканчивается, и на ее место приходит дождливая и промозглая осень, мрачное настроение и чувство, что все прекрасное позади. Как же справиться с осен...
Взять заем на приобретение жилой недвижимости на сегодняшний день остается труднодоступной задачей для большинства нуждающихся в жилье казахстанцев. Между тем данный финансовый инструмент при рациональном подходе к нему может помочь в решении квартирного вопроса. Главное — владеть ситуацией. Портал kn....
К 2020 году в Дубае планируется построить город под названием Плавучая Венеция стоимостью $680 млн. Расположится он в 4 км от побережья на островах The World Islands. Согласно плану, здесь предусмотрены три наземные и одна подводная зоны. В последней расположится площадь Святого Марка, г...
В среднем казахстанцы берут кредиты на покупку жилья в размере около 7 млн тенге. При этом общий объём выданной в РК ипотеки с января по июль 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 62 %. Об этом сообщили в Первом кредитном бюро (ПКБ). Так, за первые семь мес...
В этом году впервые проведены работы по одновременному сейсмоусилению и капитальному ремонту 28 социальных объектов: 22 школ и 6 детских садов. До конца года начнут строить ещё две школы, шесть детских садов, а также проведут реконструкцию и строительство пристроек к шести школам и од...
Основная цель любого владельца при продаже недвижимости — заключить сделку в максимально короткие сроки, при этом не продешевить. В погоне за этим неопытные продавцы совершают ряд одних и тех же ошибок, которые приводят к потери времени, денег, нервов и реальных покупателей. «Крыша» р...
Конец лета и начало осени — наиболее активный период на рынке жилья. Однако понять, что происходит с ценами, не всегда просто. С одной стороны, наблюдается летнее снижение, с другой — начинается осенний прирост. Так, в большинстве крупных городов РК затяжная отрицательна...
В Дубае намерены построить жилой комплекс из двух башен, внешне напоминающий подкову или латинскую букву U. Проект под названием J One реализуют на набережной Дубайского водоканала. Общая площадь здания составит 44 тыс. кв. м. В башне А будет 19 этажей, где расположится 257 квартир-студи...
Стремление быть лучшими и не останавливаться на достигнутом — стратегия, которую выбрала команда первого в стране тематизированного аквапарка Hawaii крупнейшего молла страны «Апорт» ( Aport.kz ). Успех динамичного роста и устойчивого развития компании «Аквапарк Гавайи» построен на HR Кодек...
В Тайбэе (Китай) завершилась Летняя Универсиада, сообщает Sports.kz . По ее итогам Казахстан с 16 медалями (3 золотые, 6 серебряных и 7 бронзовых) расположился на 21 позиции в медальном зачете. Также 16 медалей в копилке Турции, но она на 20-м месте по большему количеству серебряных наград. Первое ме...
Полиция Алматы продолжает работу в рамках реализации принципа нулевой терпимости к беспорядку и правонарушениям. С начала года количество провинностей превысило 112 тысяч. За это нарушителей оштрафовали на 764 млн 802 тыс. тенге. Как сообщает ДВД города, толь...
«Крыша» на основе официальных статданных составила рейтинг наиболее подорожавших продуктов питания (основных), а также подсчитала, насколько возросли расходы казахстанцев за этот период. Согласно информации, опубликованной на сайте комитета по статистике, прирост стои...
Какие «подводные камни» съема квартиры могут подстерегать арендатора? К примеру, на что обратить внимание при заключении договора, и в каких случаях арендатор имеет право на его расторжение. О том, какими правами обладает арендодатель квартиры, читайте в статье. Что предпринять, если арендо...
Многие сталкиваются с ситуацией, когда взят кредит, а возможности его погашать нет. В таком случае лучше не пускать дело на самотек — неуплата может испортить вашу кредитную историю. Что такое кредитная история и как с ней жить, порталу kn.kz рассказал директор Управления по работе с проблемной задолженностью физи...
Приобрести квартиру в новостройке — это значит, стать владельцем жилья в современном доме с паркингом, безопасным двором, новыми коммуникациями, удобными планировками, как правило, в районе с развитой инфраструктурой. И все было бы прекрасно, если не риск заплатить большие деньги и остаться ни с чем. Во многом, реше...
Дешевый сегмент не так уж и плох, когда денег немного, а недвижимость нужна прямо сейчас. Тем более что цены на жилье спустились вниз, и продавцы охотно идут на торг. Предложений на рынке много, можно выбрать вполне себе ликвидный объект, который всегда можно в будущем продать. Главное — помнить об опасностях, которые таит дешевая недвижимость и ком...
В Казахстане 14% граждан, или 2,5 млн человек, нуждаются в крыше над головой, сообщает информационная служба со ссылкой на портал ranking.kz. Для достижения стандартов ООН к 2030 году среднегодовой рост жилого фонда необходимо ускорить в 5 раз. Стандарты ООН по обеспеченности жилья составляет 30 кв.м на человека. По иссле...
С 23 августа по 22 сентября 2017 года вкладчики Жилстройсбербанка могут подать заявление на участие в программе «Свой дом» в Астане, сообщает информационная служба kn.kz со ссылкой на пресс-службу банка. Жилой комплекс «Алтын шар» расположен в районе «Есиль» по улице Е49 (район пересечения пр. Туран, ул. Керей и Жанибек хандар...
По Казахстану в июне 2017 года количество зарегистрированных сделок купли-продажи жилья составило 21 668, сообщает информационная служба kn.kz со ссылкой на Комитет по статистике РК. По сравнению с маем увеличение составило 7,8%. Количество сделок купли-продажи жилья в январе-июне 2017 года состав...
В июне средняя стоимость квадратного метра нового жилья в Казахстане осталась на уровне мая и составила 249 тыс. тенге. По данным Комитета по статистике РК, прирост стоимости произошёл лишь в Шымкенте (+0.5 %). В то же время снижение наблюдалось в Алматы и Кокшетау (—0.2 и —0.4 % соот...
